Flujos de Apertura de Cuentas Banesco — consultoría UX/UI para recorridos locales e internacionales

Overview

Este trabajo reunió varios subproyectos relacionados con la experiencia de apertura de cuentas de Banesco Panamá para usuarios locales e internacionales.

Mi rol estuvo enfocado en consultoría de UX y UI a lo largo del journey completo de apertura, especialmente en la definición, revisión y refinamiento de los flujos de principio a fin. El trabajo implicó colaboración muy cercana con el equipo de marketing y con un proveedor externo, con participación fuerte en Figma, alineación con sistema de diseño, decisiones de flujo y validación de usabilidad con clientes participantes.

Más que tratar cada tipo de cuenta como un esfuerzo completamente separado, este caso representa el sistema de experiencia más amplio detrás de abrir una cuenta Banesco bajo distintos contextos y condiciones.

Project Snapshot

• Cliente / Empresa: Banesco Panamá
• Tipo de proyecto: Onboarding digital / flujos de apertura de cuenta
• Industria: Banca / servicios financieros
• Alcance: Consultoría UX/UI, definición de flujos, colaboración en Figma, soporte al sistema de diseño, refinamiento en etapas finales, validación de usabilidad
• Mi rol: Consultor UX/UI
• Colaboración: Equipo de marketing, proveedor externo, stakeholders internos
• Enfoque principal: Recorridos de apertura local e internacional
• Etapa de participación: Participación fuerte en decisiones de flujo, refinamiento y validación

Context

Banesco Panamá ofrece varios tipos de cuentas en su banca local e internacional, incluyendo cuentas de ahorro, ahorro simplificada y cuenta corriente. Su ecosistema digital público presenta opciones locales e internacionales, con apertura simplificada en línea y otros productos con requisitos y condiciones operativas distintas.

Esa realidad de producto crea un reto importante de UX: las personas pueden llegar con intenciones distintas, con condiciones de elegibilidad diferentes, con expectativas documentales distintas y con niveles de familiaridad muy variados frente al proceso. En la práctica, eso significa que la experiencia de apertura no puede tratarse como un único flujo genérico.

Por eso el trabajo exigía pensar con cuidado la lógica de ramificaciones, la guía al usuario, la claridad de condiciones y la consistencia entre una familia de experiencias de onboarding relacionadas entre sí.

The Challenge

El reto no era solamente hacer que el flujo se viera mejor.

El verdadero reto era ayudar a estructurar y refinar múltiples recorridos de apertura de cuenta de una manera clara, confiable y fácil de seguir, aun cuando distintos tipos de cuenta tuvieran requisitos y condiciones diferentes.

Por ejemplo, Banesco distingue públicamente entre productos locales e internacionales, y también entre cuentas regulares y simplificadas. Su cuenta simplificada local comunica que puede abrirse en línea por una persona natural residente en Panamá, mayor de 18 años, con cédula vigente y acceso a internet, y permite hasta $5,000 en transacciones mensuales. La simplificada internacional también se presenta como totalmente en línea, con requisitos como ser venezolano, persona natural, mayor de 18 años, tener cédula venezolana vigente y conexión estable a internet; también comunica un tope de $5,000 en transacciones mensuales. Las páginas de ahorro internacional y corriente internacional publican condiciones como monto de apertura desde $1,000, saldo promedio mínimo de $1,000 y 2 meses de gracia para el depósito inicial.

Desde UX, eso significa que el producto tiene que hacer mucho más que capturar datos. Tiene que orientar bien al usuario, reducir dudas, aclarar qué aplica para quién y evitar confusión desde las primeras etapas del proceso.

Goals

• Ayudar a estructurar los flujos de apertura en escenarios locales e internacionales
• Mejorar la claridad alrededor de distintas condiciones, requisitos y caminos de elegibilidad
• Apoyar una mejor consistencia de UX/UI entre experiencias de onboarding relacionadas
• Contribuir a la alineación en Figma y sistema de diseño junto al proveedor
• Reducir fricción mediante mejor jerarquía, guía y lógica de pasos
• Validar y refinar la experiencia a través de pruebas con clientes participantes

My Contribution

Tuve una participación fuerte en el trabajo consultivo de UX y UI alrededor de estos flujos, especialmente en cómo se definían y refinaban de principio a fin.

Mi aporte incluyó:

• ayudar a definir y refinar recorridos completos de onboarding
• trabajar de forma muy cercana en Figma con el proveedor y el equipo interno
• apoyar la consistencia del sistema de diseño entre pantallas y patrones
• revisar condiciones y lógica de ramificaciones para recorridos locales e internacionales
• aportar en jerarquía, estructura de pasos y claridad de interacción
• participar en validación UX en fases finales mediante pruebas con distintos clientes
• ayudar a que el producto se sintiera más entendible y coherente operativamente entre múltiples escenarios de apertura

Fue un rol muy colaborativo, pero con involucramiento profundo en la toma de decisiones sobre cómo debían funcionar los journeys en la práctica.

Approach

Mi enfoque fue pensar la experiencia de apertura como un sistema de decisiones estructurado.

En lugar de ver el trabajo como una simple secuencia de formularios, lo leí como un recorrido guiado donde el usuario necesitaba entender:

• qué tipo de cuenta le convenía según su caso
• si estaba entrando a un recorrido local o internacional
• qué condiciones le aplicaban
• qué documentos o pasos iba a necesitar
• qué podía esperar a medida que avanzaba
• en qué momentos el proceso necesitaba más guía, claridad o simplificación

Eso exigía coordinación muy cercana con el proveedor, atención al detalle dentro de Figma y una mirada de producto capaz de balancear reglas de negocio, confianza bancaria y usabilidad.

Key UX / UI Decisions

1. Estructurar recorridos distintos sin que el sistema se sintiera fragmentado

Como la oferta de Banesco incluye distintos tipos de cuenta y caminos locales e internacionales, uno de los principales retos de UX fue mantener claridad sin que la experiencia se sintiera excesivamente fragmentada.

2. Aclarar condiciones desde temprano

Una parte importante del trabajo fue ayudar a que las personas entendieran lo antes posible qué requisitos o condiciones aplicaban a su recorrido. En onboarding bancario, las condiciones poco claras generan abandono muy rápido.

3. Mejorar la lógica de pasos y progresión

Abrir una cuenta debe sentirse guiado, no opaco. Trabajamos de cerca cómo avanzaba el proceso de un paso al otro, haciendo el flujo más comprensible y reduciendo dudas innecesarias.

4. Reforzar confianza a través de jerarquía y tono de interfaz

En onboarding financiero, la confianza no depende solo de la marca. También se construye con layout, énfasis, secuencia y claridad de instrucciones. Parte del aporte estuvo en hacer que esas señales de interfaz se sintieran más intencionales.

5. Mantener consistencia de sistema de diseño entre múltiples subflujos

Como la experiencia incluía varios recorridos relacionados, la consistencia entre componentes, pantallas y patrones de interacción se volvió especialmente importante. Esto fue parte importante de la colaboración en Figma y del trabajo sobre la capa de sistema de diseño.

6. Usar pruebas con usuarios para validar interpretación

Las sesiones con clientes participantes ayudaron a revelar dónde el proceso se entendía con claridad y dónde todavía hacía falta una mejor guía, mejores etiquetas o una lógica de flujo más simple.

Design System / Figma Collaboration

Una parte fuerte de este trabajo ocurrió mediante colaboración directa en Figma y en estrecha alineación con el equipo proveedor.

Eso incluyó:

• refinar pantallas y estructuras de flujo dentro de los archivos de diseño
• apoyar patrones reutilizables entre múltiples recorridos de apertura
• ayudar a que la lógica del sistema de diseño se mantuviera coherente entre experiencias relacionadas
• reducir inconsistencias que pudieran confundir al usuario durante el onboarding
• asegurar que la experiencia se sintiera conectada incluso cuando las condiciones de negocio variaban según el tipo de cuenta

Experience Validation

La capa de UX del proyecto se fortaleció mediante pruebas con distintos clientes participantes.

Esa etapa fue importante porque permitió evaluar qué tan bien las personas entendían el proceso, dónde dudaban y qué partes del journey necesitaban más claridad. En un producto como apertura de cuentas, esa validación importa mucho porque incluso pequeños momentos de confusión pueden afectar la confianza o aumentar el abandono.

Outcome

El resultado de este trabajo fue una experiencia de onboarding más fuerte y más coherente entre múltiples escenarios de apertura de cuentas Banesco.

El proyecto se benefició de:

• una lógica más clara entre recorridos locales e internacionales
• mejor estructura entre diferentes journeys de cuenta
• mayor consistencia en decisiones de UX y UI
• mejor alineación del sistema de diseño entre flujos
• refinamientos más aterrizados a través de pruebas con usuarios
• una experiencia de apertura más intencional y confiable en general

What This Project Reinforced

Este proyecto reforzó algo que valoro mucho en trabajo de producto digital: la complejidad no tiene por qué sentirse confusa.

En productos con múltiples condiciones, reglas de negocio y caminos de usuario, el rol de UX no es esconder la complejidad de forma artificial, sino organizarla de una manera que la gente pueda seguir con confianza.

Este caso representa muy bien ese tipo de aporte: trabajar entre estructura, interfaz, lógica de negocio y usabilidad para ayudar a que un producto de alta confianza se sintiera más claro desde el primer paso hasta el último.